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樓按明鑒/拆息低企 利樓市平穩\經絡按揭轉介首席副總裁 曹德明

  圖:供樓人士選用H按可享「慳息」及「鎖息」兩大好處。

今年首季一手及二手市場暢旺,而且近期一手新盤持續熱賣,部分發展商看準市場需求,即使提價加推仍有價有市。至於按揭市場方面,銀行亦未放慢腳步,有銀行為爭取優質客戶,提供更多不同按揭優惠,以吸納相關客源。

在承造按揭的客戶中,大部分業主均選擇以拆息為基準的H按計劃承造按揭。根據金管局數據顯示,2月份選用H按的佔比為95.9%,已連升七個月,同時升至有紀錄以來新高。

選用H按佔比一直攀升不無原因,香港一個月銀行同業拆息(HIBOR)近年一直下跌,近日甚至跌破0.1厘,重返2010年5月,即近十一年的新低。除早前選用H按的業主,未來選用H按承造按揭的客戶亦有機會受惠。

究竟拆息持續下跌下,供樓人士可節省多少供樓開支?以近期某九龍新盤為例,其一房單位售價800萬元、承造六成按揭,貸款額480萬元、還款期為二十五年計算,若以4月28日HIBOR(0.09厘)並選用H+1.3%的拆息按揭計劃,實際息率為1.39厘,與去年同期的實際按息2.5厘作比較,按息相差超過一厘,每月供款由2.1534萬元下降至1.895萬元,即一年後每月供款相差2584或12%;全期利息開支亦由166.0081萬元減少至88.4957萬元,減少77.5124萬元或46.7%。

H按最受買家歡迎

以上例子可見,拆息愈低,供款與利息開支愈會減少,而即使按揭利率上升,H按計劃仍有封頂位(2.5厘)作為安全網,因此選用H按同時可享「慳息」以及「鎖息」兩大好處,以致備受多數置業人士選用。

近月多國經濟漸見復甦,令市場揣測未來加息步伐會否提前,但大部分聯儲局官員仍表示,未來一至兩年將保持接近零的利率水平及持續買債步伐。

筆者認為,拆息仍將會維持於0.1厘附近水平一段時間,現時樓按息口只需一厘多,更可借得較龐大的資金,達至高槓桿效果,是自用、投資及增值財富的良好時機,料低息環境有利樓市平穩發展及具支持作用。

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