香港保險公司自2019年4月起推出自願醫保計劃，若果已經持有一般醫療保單，或者打算投保醫療保險的人士，應該如何選擇，我在這裏跟各位分享一下。

自願醫保與一般醫保有什麼主要分別？「自願醫保」是食物及衞生局認可的醫療保險計劃，由保險公司推出，每個自願醫保計劃都必須符合一系列的最低要求及門檻，例如保證續保至100歲，必須提供的保障項目範圍，每個賠償項目的最低保額、不設終身保障額上限，使用統一的專業詞彙，而符合要求及經食物及衞生局認可後就可以成為「自願醫保」，每年所繳保費就可以享有指定的免稅額，現時上限為每年八千元。一般的醫保，除了不能獲得免稅額外，可能只符合以上部分的要求。除了「標準計劃」作為最低入門的自願醫保外，保險公司亦提供「靈活計劃」作選擇，它們除了符合以上所有自願醫保的要求外，並且添加額外保障項目及更高保障額，同時亦可享有每年的免稅額優惠。

若並未持有任何醫保，是否應以自願醫保為優先考慮？自願醫保的免稅額只是它的一個優點，不是全部，保險公司亦提供很多一般醫保計劃選擇，有些保障範圍及相關服務在自願醫保計劃中未有提供的，若果沒有入息的人士，免稅額的優惠就不必考慮了。

因此，最重要是詳細比較各類醫保計劃，或者參考一些網上保險產品比較平台的分析，才決定哪個計劃適合自己。

已經持有一般醫保，應否轉至自願醫保？大部分承保一般醫保的保險公司都會提供自願醫保的選擇，若果同一保險公司提供轉換的方案，可以比較一下現有的醫保及自願醫保的保障範圍、保費、最高投保年齡，及是否需要再次通過核保程序，及重新計算等候期（即新計劃的保障在等候期後才生效）。若果健康狀況良好，更可以考慮其他保險公司的計劃，更多選擇。

溫馨小貼士：自願醫保的保費可以獲得稅務扣除，保險公司會在每年3月的稅務年度完結後發出一份自願醫保的保費總結，客戶可以按照總結內的保費填報個人報稅表格，申請免稅，步驟簡單。

（作者為立橋人壽行政總裁）