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柏林漫言/關於保險\余逾

「你買保險了麼?」

在德國,這樣的話往往不是出自保險經紀之口,反而是朋友家人之間。這便不難看出,保險是在德國生活中必不可少的部分。不需要過多推銷,大部分德國人都是會主動長期購買保險的。

和國內一樣,德國也有每年強制車輛保險。我覺得很有意思的是,在核算保費之前,被保人和車都需要填寫一個相當詳細的情況表格,細節具體到車是停在室內還是室外,如果是室外是否有頂棚;被保人是否抽煙喝酒有基礎疾病等等。每一個細節,都會對最後的保險費金額產生影響。

除了強制性的車險以外,德國人最常見購買的還有家庭財產保險:有防盜竊的,有防水災火災的。不過和其他地方一樣,所有的保險都會根據事發狀況有極其細分的賠償標準。

比如說,如果你的車胎被盜,如果是從車上被盜賊卸下來盜走和你自己卸下來放在車庫裏被盜走,這是兩種不同的賠償情況,有的保險賠有的不賠。又比如說,你的廚房被樓上漏水淹沒了,和自己的水管壞了浸濕損壞了廚房傢具家電,也是不一樣的。

無論什麼盜竊類別的保險,都需要先報警,獲取警察局的報案號才能獲得保險公司的進一步處理。有一次我們遇到的狀況是,我們的信箱被盜,導致信箱裏的兩張新電話卡被偷走後盜用。這種情況,我們需要報兩種警,信箱被盜算是盜竊,電話卡盜用算是網絡犯罪範疇。總之,這真是一系列相當繁瑣又耗時的文案工作。所以,損失不大的情況下,嫌麻煩不索賠的人不在少數。

即便如此,德國人對於買保險依然樂此不彼,最「受歡迎」的一種保險叫做「律師險」。顧名思義,當你在生活遇到需要律師幫助或者諮詢時,這個保險可以提供律師並且支付昂貴的律師費。然而,總有一些「好事之徒」濫用律師險,大事小事一個不高興就去找律師上告,告商家、告鄰居、告各種生活中的不滿意。

另外一個城市公寓裏幾乎家家都會買的保險便是「鑰匙險」。買鑰匙險的原因是,一把自家公寓的鑰匙不光能開自家門,還能開小區門、單元門、儲藏間門、車庫門等等。一旦丟失,便意味着可能整個小區住戶都要換鑰匙,所以就不是一把鑰匙的價格,而是幾十把鑰匙的價格。

此外,如果忘帶鑰匙被鎖門外,開鎖匠也價格不菲,動輒一兩百歐元甚至好幾百歐元都是有可能的。所以這樣看來,一年花十幾歐元買個鑰匙險,也算是合算的買賣。

從德國人買保險的習慣便不難看出,無論大事小事,他們都希望未雨綢繆。人們對保險的普遍重視,在德國也自有其深厚淵源:這是不是與德國人嚴謹又嚴格的行事風格一脈相承?

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