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穩樓市顯效 內銀強調內房風險可控

  左圖:劉堅東(左二)稱,中行有信心在2024年保持資產質量穩定。右圖:生柳榮(右二)指,建行去年淨息差為1.7厘,處同業領先地位。\大公報攝

內銀的資產質素與淨息差走勢持續受市場關注。中國銀行(03988)風險總監劉堅東昨日表示,中行2023年整體資產質量「穩中向好」,內地房地產的不良貸款錄得「雙降」,在可控範圍之內。建設銀行(00939)副行長李民亦說,銀行在2023年的整體不良率符合管理預期,相信2024年能保持全年資產質素穩定。\大公報記者 彭子河

劉堅東表示,中國銀行去年加大了風險排查力度,優化各類管控措施,同時也大力清收不良。以內地房地產行業為例,劉堅東指中行在2023年底的不良按年錄得「雙降」,不良貸款餘額是481億元(人民幣,下同),較2022年底下降近78億元;不良率為5.51%亦下降1.72個百分點。總體而言,中行形容房地產的不良「在可控範圍之內」。

細化管理 加強預警能力

展望2024年,劉堅東說中行將持續做好精細化的管理,不斷提升風險的識別和預警能力,將撥備覆蓋率和信貸成本保持在合理水平,有信心在2024年保持集團資產質量的穩定。

建設銀行方面,副行長李民表示,截至2023年底,該行不良貸款率為1.37%,各項核心資產品質指標保持在合理區間,資產質素保持穩定。關於重點領域的不良管控(如房地產類貸款),他透露,該行整體的貸款結構是合理的,不良的生成與去年基本保持一致,整體不良率符合管理預期。至於地方債務相關的業務,他指目前結構合理,該行主要業務分布在省市級以上,以及高信用等級的客戶上,整體資產品質是穩定的。

對於2024年全年資產質素展望,李民認為,建行能保持全年資產質素穩定,一來是因為宏觀經濟形勢回升向好,國家對於重點領域出台的一系列政策都在持續見效;二是就建行自身來說,新發放的貸款投向合理,推動了整體貸款結構的優化。他續稱,建行持續保持了零售信貸大行的地位,儘管受到市場環境影響,個人類貸款的不良率略有上升,但是整體維持在一個較低水準,能持續保持同業較優水平。

利率下行 淨息差有壓力

至於淨息差走勢,中國銀行副行長張毅坦言今年「仍然面臨很大的壓力」,原因包括人民幣資產收益率預料將不斷走低;去年內地兩次下調貸款市場報價利率(LPR),將對今年全年淨息差構成影響;銀行存款定期化、長期化的趨勢仍比較明顯等。他說中行將通過主動管理,例如優化資產結構、推動負債成本下降等,爭取淨息差保持穩定。

在最近3年,中行的派息率一直維持在30%。張毅表示,未來將綜合考慮銀行的經營業績、財務狀況和未來發展等因素,合理確定派息水平,保持穩定的派息政策。

建行董事長張金良亦表示,期內該行加強定價管理,在利率總體下行的背景下保持定價理性,並通過優化資產結構,延緩息差下行的趨勢。首席財務官生柳榮補充,去年該行淨息差為1.7厘,處同業領先地位。對於今年淨息差走勢,他表示,內地今年首季經濟逐步向好,但仍需要政策呵護,LPR可能還有一定的下行空間。他續稱,通過優化調整資產結構及精細化管理,可望延緩或減弱資產收益率下降的趨勢,有信心建行今年淨息差可望繼續保持同業領先水平。

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