近年在Z世代及千禧世代（1981至2012年出生的人士）興起一個名為「微退休」（Micro Retirement）的新趨勢，意思是有些打工仔選擇在整個職業生涯中進行相對較短而有意識的休息，以促進工作與生活的平衡。根據英國一間保險公司的分析，從長遠來看，這反而有助增加人們的退休儲蓄。

按英國精算郵報報道，雖然離開工作一段短時間，例如一年，可能會導致短期儲蓄減少或暫停，但由於早年已享受了退休的樂趣，最終留在工作崗位的時間可能會更長，因而有更長儲蓄期，結果可能是到正式退休時可以有更多儲蓄。

英國有保險公司的研究發現，英國人目前平均希望在62歲退休，比2044至2046年之後退休人士預期的國家養老金年齡早了6年。與國際相比，英國人對工作的看法往往較為負面，所以分析顯示，如果採取更靈活的工作和退休方式，可以改變大眾的工作態度，並鼓勵他們多工作6年，估計退休儲蓄可以額外累積多4.2萬英鎊。

計算發現，那些在22歲開始工作、年薪為2.5萬英鎊，並從22歲起每月繳納最低在職退休金供款，僱員為合資格收入的5%，僱主是3%，到62歲時可以建立總退休基金為16.3萬英鎊（根據通貨膨脹因素進行調整）。

假如該員工在30歲時進行了為期12個月的「微退休」，並在62歲時退休，可能會減少了4000英鎊的儲蓄，但假如他在30歲時進行了一年的「微退休」，但隨後工作到68歲，退休時便可以有20.5萬英鎊（以今天的價格計算），多出4.2萬英鎊。

從金錢上考慮，採取「微退休」可能意味着暫時停止為退休儲蓄，但從人生規劃上來說，在較年輕時便能夠短暫享受退休的過程，令當事人感到滿足及快樂，對於人生有更正面看法及在工作上有更大動力，可以有效延長職業生涯。由於一般人在職業生涯後期能達到較高收入，因此在退休前多存錢幾年，可能會產生更正面的影響。

由於全球人口老化，預期壽命持續在延長，因此推遲幾年退休，不但能儲蓄更多，在有退休福利金制度國家更可以領取更多退休金，可以讓退休人士更放心，有足夠儲蓄應付退休階段的財務需要。

「微退休」會否成為海嘯式趨勢要用時間來證明，不過追求更大工作靈活性和平衡生活，可能是現今40歲或以下的在職人士的心態，不論你是理財顧問或一般在職人士，都需要注意最新發展，以及了解如何透過正確的理財規劃，為自己或客戶帶來可持續收入及生活模式，實現退而無憂的目標。

（作者為家庭理財教育學會會長及認可理財教練，任何查詢可發電郵到info@ffei.com.hk）