隨着拆息反彈，多間銀行的定期存款利率亦有回升趨勢，港元定存高達兩厘多，吸引食息一族的眼球。市場上大部分的住宅按揭計劃，其實也有提供按揭存款掛鈎戶口（Mortgage-link），可為供樓人士增加利息收入。究竟在定期存款與Mortgage-link之間，應該如何取捨？筆者拆解兩者各自的優勝之處。

什麼是Mortgage-link戶口？大部分按揭計劃均有提供Mortgage-link，最大賣點是其利率與按揭利率睇齊，例如現時按揭實際息率為3.5厘，Mortgage-link戶口指定範圍內的活期息率也為3.5厘，較市場上大部分銀行的活期存款利率高，不少業主均會喜歡把資金放入Mortgage-link戶口對沖按揭利息支出。

在定存與Mortgage-link之間，業主應該如何選擇呢？定存的好處是能夠在指定時間內鎖定利率，不會受浮動息口影響利息收入。在加息周期，定存利率更高達3厘以上。從風險角度考量，定存回報已經鎖定，較股票投資平穩。

不過，定存需要鎖定資金一段時間，一般為1、3、6、12個月，當生活遇上變化需要提前提取資金，需要根據定存條款支付罰息。相反地，Mortgage-link是活期存款戶口，一旦家庭有急切需要，可以隨時提取金額。

相較定存更有優勢

如果想順利獲取高息，不論是定存還是Mortgage-link也要注意幾項細節。定存如想博取高息，通常要求新資金才符合資格。Mortgage-link則沒有新舊資金的限制，個別銀行更容許申請人與直系親屬共用Mortgage-link戶口，一家人共享高息收入。

而銀行定存一般會設有最低存款金額，Mortgage-link方面，大部分銀行的按揭計劃的存款上限則為剩餘貸款額的一半，例如一開始貸款額為500萬元，Mortgage-link的存款上限便是250萬元，多年後剩餘貸款額跌至100萬元的話，其存款上限則為50萬元。

Mortgage-link是按揭計劃的附帶條款，市場上並非每個按揭計劃均設有的，有意新申請按揭或轉按，想把閒置資金放入Mortgage-link，記得先諮詢銀行或大型專業按揭轉介公司，了解心水的銀行有否提供此條款。

（作者為經絡按揭轉介營運總監）