房委會日前向「白居二2024」合資格人士發出批准信及確認書，安排他們在第二市場購買未補地價的居屋單位。合資格人士將收到一封批准信及兩封確認書，一封確認書適用於房委會居屋第二市場的單位，另一封適用於房協住宅發售計劃第二市場單位。批准信持有人需在信件發出日期起6個星期內申領購買資格證明書，並在12個月有效期內購買二手未補地價單位。

而白居二申請按揭上較新居屋繁複，本文將剖析3個較易被忽略的按揭細節。

細節一：930按揭非間間居屋做到

白居二人士現時購買二手居屋，最高可以申請高達九成及長達30年的按揭，市場上俗稱為「930按揭」，但涉及樓齡限制，現時樓齡34年以下的居屋，一般可承造930按揭，然而34年以上居屋，銀行會降低按揭成數或縮減按揭還款期。例如一個樓齡36年的居屋，如想申請九成按揭，還款期需縮減至22年；如想申請30年按揭，按揭成數則需遞減至八成半。

細節二：房協房委居屋按揭要求不同

白居二人士可以選購房委會居屋或房協指定資助房屋。不過，由於房協資助房屋沒有政府擔保，申請按揭準則與私樓無異，雖然最長還款期同樣為30年，惟七成以上按揭需要申請按揭保險，並需要提供稅單及銀行入息紀錄等資料，較一般房委會二手居屋嚴謹。

細節三：銀行估價影響貸款額

二手居屋由業主自由定價，但銀行的按揭貸款額則受委託測量師行的估價而影響。假如一個居屋單位業主開價400萬元，而銀行估價只有350萬元的話，最高的按揭貸款額亦以銀行為準，即使做九成按揭，只能借取最多315萬元按揭而非360萬元。

申請白居二按揭有不少考量，有意購買二手居屋前，建議先考慮清楚選擇哪一類型的資助房屋。如自身置業資金緊張，或是供款能力有限，遇上心水二手居屋樓盤時，最好先找銀行或大型專業按揭轉介了解清楚以及作初步估價。

（作者為經絡按揭轉介營運總監）