大埔宏福苑五級大火造成嚴重傷亡，逾千個住戶的居所受到不同程度的損毀，保險業監管局昨日表示，涉及宏福苑火災的財產險保單約1800張，壽險保單則有1萬張，保險公司已開始直接聯絡保單持有人或住戶。

保險專家表示，宏福苑屋苑購買的綜合保險，涉及的20億元保額，是用於支付重建或大廈維修費用。至於住戶能否就個人在大火的損失獲得賠償，視乎有否購買家居、人壽、意外或醫療等保險項目。\大公報記者 易曉彤 邵淑芬

宏福苑業主立案法團文件顯示，屋苑購買的綜合保險中，涉及大廈屋殼及公共地方損失的保額上限為20億元。公共責任保險方面，第三者人身傷亡保險和第三者保險的保額，分別為每一事件上限1000萬元和2000萬元（無限次事件）。

火險非直接賠償給業主

國際專業保險諮詢協會會長羅少雄昨日接受《大公報》訪問表示，綜合保險的賠償，主要用於支付公眾地方的重建或者維修大廈的費用，是賠付給屋苑，並非按戶數平均分發給居民。有關金額經過專業人士、測量師評估，萬一樓宇結構出現問題，20億元應足夠支付大廈重建的建築費。

除了屋苑保險，私人屋內部分還可能涉及火險。火險保障樓宇結構因為火災等意外事故損毀，需要維修，甚至重建所需的資金。羅少雄表示，一般而言，業主為物業安排按揭時，銀行會要求業主按照物業的重建價值購買火險。部分物業管理公司或業主立案法團會為物業購買集體火險，業主不用重複購買。一旦發生火災，火險可賠償牆壁、天花等建築結構損毀。

香港人壽保險從業員協會副會長陳頌琳表示，火險主要是保障銀行權益，除非賠償金額超出貸款餘額，多出部分才歸業主，保險估值通常低於按揭費用。她舉例，若房屋按揭為300萬元，發生火災房屋全損後，保險公司並非直接賠付300萬元。因為賠償款僅賠付樓宇重置費用，不包括土地價值，而重置費用的估價一般以每呎三千至四千元計算。若房屋面積為500方呎，實際獲賠金額約為150萬至200萬元，與按揭額可能存在差額，銀行甚至有權向投保人追討差價。

至於住戶的個人損失，能否獲賠取決於有否購買家居、人壽、意外或醫療等保險。羅少雄表示，人壽保險會按投保額度全額賠付；醫療保險採用實報實銷機制；意外險則依據投保額度與申報情況給予相應賠償。

家居財物損失方面，如因火災導致文件、憑證燒毀等情況，保險公司會基於誠信原則，簡化流程，居民只需如實申報財物購買時間、價格、品牌等信息，經核實後即可獲得相應賠償，而貴重物品一般在投保時已事先申報。

涉宏福苑保單1.18萬張

保險索償流程方面，羅少雄表示，保險公司在處理受影響居民保險賠償時都特事特辦，毋須等待政府的調查報告，會主動核對居民的保單和聯繫跟進。很多保險公司甚至已預先批核了一些預支款，由數千至一萬元不等，幫助居民應急。

保監局行政總監張雲正表示，宏福苑大火後，保險公司一直努力更新受影響客戶的保單數據，最新發現涉及約1800張財產意外險保單，主要來自35家保險公司，當中80%屬於家居保險，個人意外保險、醫療保險及家傭保險；1萬張壽險保單主要涉及終身壽險，醫療危疾及年金儲蓄，亦是來自35家保險公司，部分公司與前者並不重複。

張雲正稱，上周五已啟動下一步工作，開始直接尋找保單持有人，若有賠償申請，希望令過程更快捷。由於涉及大火的賠償數目、恩恤金的發放及接觸人士數量變動快，甚至認為未達高峰期，相關具體數字待情況較穩定時才公布。