隨着人生階段的轉變，許多人在新的一年開始時會考慮住屋安排，而「租樓」還是「買樓」則成為不少人糾結的問題。

事實上，買樓與租樓各有好處，除了要根據個人的生活需求外，還需考量資金狀況及收入水平。筆者藉本欄位置，列出四大考量，協助讀者諸君作出明智選擇。

考量一：穩定性VS彈性

買樓由於單位為自己擁有，無需擔心業主退租，穩定性較高，且可根據個人喜好裝修單位，較適合追求自主或有家庭的人士。租樓則靈活性較高，目前租約普遍為一年生約及一年死約。一般情況下，只要過了死約期，租客可於指定時間內退租，並根據個人需要另租其他地方；但業主亦擁有相同權利，於死約結束後要求租客遷出。

考量二：自身財務狀況

買樓需要支付首期，適合有充足資金預算的人士。租樓的初期財務要求較低，一般只需支付兩個月按金及一個月租金（俗稱「兩按一上」）即可。

考量三：入息關卡

買樓申請按揭時需通過銀行入息審查，每月供款不得高於月入50%。若首期資金充裕，可降低按揭成數，收入門檻亦可相應降低。租樓雖然沒有明確的收入要求，但業主在簽約前，通常會要求租客提供收入證明，以證明具備支付租金的能力；若未能提交相關文件，業主可能會擔心租客無法按時繳租，從而拒租。

考量四：供樓金額與租金

買樓承造按揭，供款期間需支付銀行利息，而利率走勢會直接影響利息支出。今年香港銀行兩度下調最優惠利率，令現時每月供款利率由去年的最高4.125厘降至3.25厘。利率回落亦促使更多人開始入市。若選擇租樓，每月需按租約繳付租金，租約期滿後雙方需重新協商租金。近年租金指數持續創新高，若業主開價過高，租客可能會另覓單位租住，屆時還需額外承擔搬遷費用。

買樓或租樓各有好處，大家可根據自身生活需求及財務狀況，選擇最理想的居住方式。如對按揭申請有疑問，建議向銀行或按揭轉介公司諮詢。

（作者為經絡按揭轉介營運總監）