金管局與保監局推動的「銀行業與保險業之間的跨行業背景查核安排」於2026年7月正式生效。此機制涵蓋逾11萬名壽險從業員，涉及約1000間金融機構，旨在防範有不良操守的人士（即「爛蘋果」）透過跨行業轉職來隱瞞過往違規紀錄從而提升金融業界的整體操守。

業內人士相信，新安排有助提高整體金融界專業水平，建議日後可擴展至從事非壽險的保險從業員。\大公報記者 邵淑芬

「滾動的爛蘋果」（Rolling Bad Apples）近年為國際金融監管界關注的問題，即有問題員工猶如「爛蘋果」，在行業之間流竄，隨時污染整個金融體系，直接威脅公眾對金融業的信心。金管局早於2023年推出「強制性背景查核計劃」，2025年擴至從事證券、保險或強積金受規管活動的銀行僱員。其後再推「銀行業與保險業之間的跨行業背景查核安排」，適用於從事人壽保險中介業務的從業員。

涵蓋11萬名保險從業員

跨行業背景查核安排已於7月正式實施，金融機構可向準員工的前僱主（跨行業）索取其過去7年的操守紀錄。保監局行為監管部主管（署理）吳維權表示，致力從源頭防範操守風險，包括應對「滾動的爛蘋果」現象，防止害群之馬透過轉換公司，以規避作出不當行為所帶來的後果。保監局與金管局推動的跨行業背景查核安排，涵蓋逾11萬名從事長期業務的保險中介人，涉及約1000間保險機構及銀行。

吳維權表示，相關工作不會止步於此。保監局會與金管局持續檢視及優化安排，研究如何進一步打通相關機制，便利保險業及銀行業就各自擬聘用委任人選進行背景查核，從而促進整個金融業界操守水平持續提升。此外，在保監局的支持下，香港保險業聯會於2024年已實施針對從事長期業務的個人代理背景查核計劃。鑒於業界反應正面，有關查核計劃於今年初擴展至除銀行以外的保險代理機構及保險經紀公司。

另外，為推動保險業加強保障客戶利益，保監局已於2025年中起分階段加強對分紅保單銷售監管，包括演示利率上限、保險經紀支付的轉介費基準水平、中介人佣金分攤要求。吳維權認為，措施的目的是推動保險公司良性競爭，同時使保險中介人與保單持有人的利益盡量保持一致，令中介人向客戶提供優質持續的售前和售後服務。保監局強調，保險公司及保險中介人必須恪守最高標準的道德操守及專業水平，這是保險業建構公眾信任的基石。

保聯建議擴至非壽險員工

金管局副總裁阮國恒早前表示，「強制性背景查核計劃」推出截至2025年底，銀行已完成約2800宗查核，當中29宗涉及負面訊息，佔比約1%。阮國恒強調，數字雖少但意義重大，反映制度真正撈起了「爛蘋果」，堵塞了不當行為從業員跨行業「洗底」的漏洞。

香港保險業聯會行政總監劉佩玲表示，保險業界早於2024年已開始推行保險中介人背景查核計劃，聯同銀行業界一同進行背景查核不會有很大困難，因為兩個界別之間的人手流動不會太多，相信新安排能達到相得益彰的效果，有助提高整體金融界專業水平，建議日後可擴展至從事非壽險的保險從業員。