香港信用卡市場近期陸續出現與電商、零售及物流平台相關的合作，反映銀行不再只鬥迎新和回贈，而是愈來愈重視怎樣把信用卡融入日常消費。中銀香港、滙豐及信銀國際相繼推出不同聯動安排，從積分兌換到聯營信用卡，顯示信用卡競爭正慢慢由「邊張卡着數」變成「邊個生態圈最方便」。\大公報記者 邵淑芬

中銀香港走「金融＋通訊＋跨境電商」路線。旗下BoC Pay+與MyLink商城合作，分階段引入京東過萬款商品，涵蓋人工智能、寵物用品及家居生活等，成為香港首個提供相關商品的銀行支付App。客戶可合併BoC Pay+、中銀信用卡及MyLink三方積分兌換商品，上限1000元。中銀香港副總裁陳文表示，合作將由線上延伸至京東Mall門市。京東集團政企業務部副總裁譚聰則指，合作有助結合BoC Pay+積分體系與中銀客戶群，推動雙方生態圈發展。

滙豐則從積分兌換切入。Reward+用戶可將「獎賞錢」兌成會選積分，在會選商城「京東專區」選購數百萬件商品，兌換後永不過期。滙豐香港區零售銀行及財富管理業務存款及信貸業務主管麥信翎指，客戶消費模式正轉向重視性價比，合作正回應這個趨勢。Reward+未來亦將探索積分兌券、京東Mall實體體驗等方向。

事實上，近年客戶消費行為明顯轉向追求性價比，尤其偏好以電子優惠券及積分轉換方式，靈活換取所需產品與服務。2026年第一季，滙豐「獎賞錢」兌換至合作夥伴積分的轉換量按年增長超過一倍，反映客戶對更多選擇、更即時兌換及更高使用彈性的需求。

銀行商戶消費者三贏

信銀國際則推出聯營信用卡。「中信銀行（國際）京東Mastercard卡」覆蓋京東App、香港京東MALL、佳寶超市及京東快遞，是京東目前在港唯一聯營卡。指定商戶簽賬可享基本4%回贈；單筆滿5000元再享6%，合共最高10%，迎新獎賞高達1800元。信銀國際個人及商務銀行業務總監袁妙齡稱，新卡連繫相關場景，提供「一卡通行」體驗。

三行三模式，殊途同歸。支付服務商Adyen香港區主管鄧啟俊分析指，近期銀行與商務平台在積分兌換、直接購物等合作愈趨頻密，反映零售商與銀行及平台系統直接接駁，生態整合已成明顯趨勢。他指出，在經濟存在挑戰之際，各方均希望增加收入，銀行與商戶合作空間非常大，既可助商戶拓生意，亦可為消費者提供更多選擇。

緩解儲積分痛點 用途更貼地

鄧啟俊認為，愈來愈多公司傾向建立自身生態系統，透過合作互補優勢，比單打獨鬥更能吸引客戶。他又觀察到，近年地產商及大型企業紛紛建立自家App，以往不算常用的會員計劃，現時已成為重要工具，例如停車優惠、商場優惠等，背後就是收集用戶數據。商戶掌握數據後，可針對客戶購物習慣推送優惠，這正是數據價值與合作空間所在。他亦指，本港已有部分銀行積分可互相分享甚至跨區轉換，行業整合趨勢明顯。

對消費者而言，銀行與電商深度合作有一定吸引力。信用卡積分長久被詬病「愈儲愈唔值錢」，兌換選擇少且容易過期清零。與電商合作提供新出路，令積分用途更貼地，可兌換平台上的實際商品；中銀容許三方積分合併兌換、滙豐積分永不過期，均有助回應這些痛點，信銀聯名卡則以較高回贈吸引常用相關平台的客戶。

不過，消費者仍要保持精明。消委會一直提醒，發卡機構不時推出額外簽賬獎賞，但若忽略條款細則，容易因期望落差引發爭拗。消費者應按個人習慣選擇合適信用卡，仔細閱讀條款，切勿盲目追求獎賞而過度消費。