美聯儲於最新一次議息會議中，宣布將利率上調0.25厘，雖然本港銀行暫未跟隨加息，但市場預計若美國繼續加息，港銀仍有機會跟隨加息一次。對於打算申請按揭的買家或有意轉按的業主，若擔心未來加息導致供樓利息增加，不妨參考以下四大慳息招數，做個精明按揭達人。

選用定息按揭

如果預期未來利率將持續高企，不妨考慮選用大型銀行提供的定息按揭計劃。現時主流的定息按揭利率為2.93厘，能夠鎖定3或5年的利率，有助減輕指定年期內的供樓負擔。

假設未來H按封頂息率由現時的3.25厘上升至3.375厘，以500萬元貸款額及30年還款期計算，H按計劃的每月供款將為22105元，若果選擇3年期2.93厘的定息按揭計劃，定息期內的每月供款則為20892元，即每月可節省1213元。

善用高息存款掛鈎戶口

市場上大部分的H按計劃均設有高息存款掛鈎戶口（Mortgage-Link），可將閒置資金存入高息活期戶口，利率相當於H按利率的3.25厘，存款金額上限一般為剩餘按揭貸款額的50%。供款人可利用該戶口對沖部分按揭利息支出。現時個別銀行更提供人民幣Mortgage-Link戶口，若持有多餘人民幣，亦可一併放進增息。

爭取銀行現金回贈

銀行提供的按揭現金回贈能減低置業成本。假設借貸800萬元，享有1.5%即12萬元的現金回贈，可抵銷多個月的按揭利息開支。但隨着拆息上升，市場預期港銀在資金成本增加的情況下，可能會逐步削減按揭現金回贈，如果想捉緊高現金回贈的優惠，建議盡早申請按揭或轉按。

縮短按揭年期

按揭還款年期可長達30年，縮短還款期限有助減低利息開支。以貸款額500萬元、按息3.25厘為例，若選擇30年還款期，全期利息開支約283萬元；若選擇25年還款期，全期利息開支可減至約231萬元。然而，採用較短還款期會導致入息要求及每月供款增加。以此例而言，月薪要求將由30年期的43521元增至48732元，每月供款亦由21760元增加至24366元，因此必須在財務狀況允許的前提下，謹慎作出決定。

（作者為經絡按揭轉介營運總監）