商業數據通 助中小企融資

行政長官在施政報告中透露，香港金融管理局將加速發展金融數據基建設施「商業數據通」（Commercial Data Interchange，簡稱CDI），並擬於明年（2022年）投入運作，相信有助解決中小企長期面對的融資問題。銀行業人士表示，政府善用科技支援實體經濟，有助滿足中小企的融資需要。\大公報記者 柴 進

授權共享營運紀錄

便利銀行審批貸款

中小企在香港實體經濟擔當不可或缺的角色，但不時面對資金周轉困難。行政長官在施政報告內指出，目前貿易流程以紙本為主，各種商業數據分散儲存，銀行難以收集和核實資料。當銀行無法根據企業最新營運或財務數據以處理信貸評估，可能要求企業提供物業等作抵押品以減低信貸風險，以致中小企長期面對融資困難的難題。

金管局構建平台 明年投入運作

政府認為可透過善用數據提供解決方案，亦即金管局構建中的商業數據通。根據金管局早前公布的資料，CDI的首階段概念驗證（Proof of Concept，簡稱PoC）已於去年底完成；今年展開第二階段PoC研究，預計於年底推出試點項目；而施政報告進一步披露，CDI「預計明年投入運作」，為本港中小企帶來好消息。

降低洗黑錢風險

商業數據通的特點之一，是由數據所有者（data owner，例如中小企）按其意願將自己的「數碼足跡」與銀行分享。行政長官表示，CDI可統一對接銀行，企業能通過這個平台授權付款系統、公營機構或公用事業公司等服務提供者向銀行提供數據，讓銀行對企業的營銷狀況作出更準確的預測，有助「減低企業提供抵押品的需要」。

金管局去年11月在介紹CDI的設計時說，「數據為本」是金管局推動香港銀行業未來發展的重要金融科技策略。如能善用數據，小型進出口商亦同樣受惠。舉例說，透過CDI，進出口商可以授權貿易服務平台，讓銀行獲取其貿易數據，幫助銀行了解企業的貿易對手，令企業更容易以較低的借貸成本獲得貿易融資，同時亦有助降低洗錢風險。

渣打銀行（香港）響應並參與CDI的PoC研究。今年6月，渣打宣布與香港貨品編碼協會合作，渣打透過協會的B2B（商業對商業）電子商貿平台「通商易」（ezTRADE），能直接取得實際的營業數據為企業作信貸評估，解決中小企因資源問題未能提供全面財務資料的困難。

「通商易」是本港最大的B2B商貿平台之一，創建至今已經20多年，每年處理超過2000萬筆電子交易。平台儲存了同一企業與不同貿易夥伴的電子交易數據，從電子訂單、發票、匯款通知、出貨指示等資料都一目了然。當銀行獲得企業客戶允許後，便可掌握更全面、更詳盡可靠的實時營業數據，加快信貸評估及批核速度。