人行助減供樓負擔 促進消費投資

統一首付比例、調整二套房貸下限及下調存量房貸利率新政落地。中國人行、金融監管總局發布通知，將首套房房貸最低首付款比例統一為不低於20%，二套房房貸最低首付款比例統一為不低於30%；二套房房貸利率下限調整為不低於相應期限貸款市場報價利率加20個基點。新發放存量房房貸利率，在不能低於原貸款發放時所在城市首套住房商業性個人住房貸款利率政策下限下，由借貸雙方協商確定。分析普遍認為，此次政策的出台具有歷史突破性，對於穩定樓市具有重要作用。同時，降低存量房貸利率也能有效降低居民利息負擔，有利於擴大消費和投資。\大公報記者 彭巧容

人行、金融監管總局有關負責人解讀政策時表示，對現行差別化住房信貸政策進行了調整優化，支持各地因城施策用好政策工具箱，引導個人住房貸款實際首付比例和利率下行，更好滿足剛性和改善性住房需求。存量住房貸款利率的下降，對借款人來說，可節約利息支出，有利於擴大消費和投資。對銀行來說，可有效減少提前還貸現象，減輕對銀行利息收入的影響。同時，還可壓縮違規使用經營貸、消費貸置換存量住房貸款的空間，減少風險隱患。人行、金融監管總局將密切關注市場動態，引導銀行與客戶進行自主協商，有序降低存量住房貸款利率。

按因城施策 制定利率下限

在優化差別化住房貸款利率方面，通知明確，按照因城施策原則，根據轄區內各城市房地產市場形勢及當地政府調控要求，自主確定轄區內各城市首套和二套住房商業性個人住房貸款最低首付款比例和利率下限。

存量首房貸方面，通知確定以昨日（8月31日）為符合存量房貸要求的分界線。自9月25日起，符合條件的存量首套房房貸的借款人可向承貸金融機構申請，也鼓勵銀行以發布公告、批量辦理等方式，為借款人提供更為便利的服務。調整方式上，既可以變更合同約定的住房貸款利率加點幅度，也可以由銀行新發放貸款置換存量貸款。具體利率調整幅度由借貸雙方協商確定，但調整後的利率，不能低於原貸款發放時所在城市的首套住房貸款利率政策下限。通知並強調，對存在協助借款人利用經營性貸款和個人消費貸款等違規置換存量房房貸行為的中介機構，一律不得進行合作，並嚴肅處理存在上述行為的內部人員。

貸款百萬 每年慳息5000元

《證券時報》引述接近監管的有關人士表示，存量首套住房商業性個人住房貸款利率調整後，幾千萬戶、上億居民的財務負擔會有明顯下降，平均降幅大約為0.8個百分點。以100萬元（人民幣，下同）、25年期、原利率5.1厘的存量房貸為例，假設房貸利率降至4.3厘，可節約借款人利息支出每年超5000元。

英大證券首席經濟學家李大霄表示，此次房地產政策的重大調整是一場及時雨，除了穩定房地產市場外，對股票穩定亦有非常正面的影響。預計對樓市和股市都會有正面反應。