談樓說按/投資唐樓 計好按揭免失算（上）\王美鳳

有些投資者亦會特別選擇有較大潛力及可能快將獲發展商收購作重建的唐樓單位，以便有機會獲得發展商提供高於市值的收購補償，從中賺得可觀回報。然而，唐樓並非主流物業，銀行對於唐樓的按揭取態一般較保守，審批準則亦不盡相同，有意入市唐樓的買家應先了解有關事宜。　　

既然唐樓屬於早期興建的樓宇，高樓齡往往是構成唐樓申請按揭的障礙，按照目前銀行的按揭審批準則，樓齡與還款期的總和一般不可多於75年，即是以75年減樓齡計算可造按揭年期，而按揭年期以30年為上限。

即使是戰後時期興建的唐樓，樓齡一般已超過60年或以上，按揭年期受限於高樓齡而大為縮短。以位於油尖旺區的一些唐樓單位為例，樓齡約達65年，銀行承造按揭年期或僅10年，以較短的還款期攤分供款，月供金額因而較大，入息要求亦會提高。

按揭期短 部分銀行拒批

要留意的是，銀行對於唐樓的取態實際上是較為保守，故並非必然引用上述75年減樓齡的方式去計算還款期，銀行之間對於唐樓的接受程度有別，有些銀行的內部準則指明不接納樓齡達50年或以上的唐樓按揭申請，由於唐樓幾乎都是超過50年樓齡，變相有些銀行是婉拒承接唐樓按揭貸款。

過往曾發生馬頭圍道唐樓倒塌事件，多少亦影響銀行對於高齡唐樓的取態，關注其潛在結構風險。亦有一些銀行對於唐樓採納較開明的取態，例如一些認為較優質又或較好地段的唐樓，接納以80年甚至達85年減樓齡的方式計算按揭年期，例子是一些位於大坑及跑馬地的唐樓。

（作者為中原按揭經紀董事總經理）