悠閒理財/理財教育第一課 開立兒童戶口

今日已是年初六，小朋友收到的利是錢該如何處理？其實，這是家長培養子女理財觀念的好時機。例如，隨着銀行兒童戶口服務日趨多元化，父母可從開戶門檻到理財獎賞，教導子女如何挑選最合適的戶口。《大公報》綜合多間主要銀行的兒童戶口計劃，為讀者了解每間服務特色。/大公報記者 邵淑芬

現時市場上的兒童戶口選擇大致可分為兩類。第一類以贈品及優惠吸客，但一般設有開戶門檻和存款要求。例如中銀香港的「Kiddie Sky儲蓄賬戶」專為11歲以下兒童而設，開戶門檻為500元，除了存入1萬元或以上可獲100元「幸運錢」及高達2厘的港元活期儲蓄年利率外，今年更與時尚品牌Sport b.合作，推出限量版馬年禮品套裝，包括保溫瓶和旅行頸枕，並設有高達5萬元旅遊現金禮券的大抽獎，將理財與生活體驗結合。

大新銀行則以卡通人物作招徠，推出Thomas & Friends及Doraemon兒童儲蓄戶口，開戶並維持指定存款可獲贈沙灘墊、雨傘，甚至兒童數碼相機等禮品，趣味性十足。

第二類是強調低門檻與普及性。滙豐銀行、恒生銀行及渣打銀行的兒童戶口均不設最低開戶金額，其中滙豐更標榜11歲以上的子女可配合HSBC App及PayMe管理戶口，緊貼數碼支付潮流。渣打則為11歲以上兒童提供迪士尼ATM（自動櫃員機）卡，將日常提存變得充滿童趣。這類戶口通常較為靈活，旨在讓孩子從小接觸銀行服務，並隨着年齡增長逐步升級至更全面的理財產品。

隨年齡增長 開放更多功能

不難發現銀行開始着眼於青少年的自主理財過渡。銀行向不同年齡的兒童及青少年提供不同的產品及服務，如11歲以下普遍沒有ATM卡，即使有亦只具備查閱功能；11歲以上則可以有自己的ATM卡，並提供部分銀行服務功能。

中銀香港個人金融及財富管理部副總經理（本地客層）溫晞文接受《大公報》查詢時表示，該行針對不同年齡層設有分階段的理財服務，如11歲以下兒童可開立「Kiddie Sky儲蓄賬戶」，由家長直接管理；當子女年滿11歲，則可以自己名義開立個人賬戶、擁有銀行卡及使用手機銀行，建立理財基本概念；年滿16歲更可自主進行外幣兌換、開立定期存款及使用BoC Pay作日常支付，逐步邁向全面理財服務。她透露，該行自去年起推出全港首創線上開立11歲以上青少年賬戶，令整體開戶流程更方便順暢，優質高端家庭客戶的子女更是該行目標客群之一，期望可在未來成為核心客戶基礎。

投資者及理財教育委員會總經理李婉秋提醒家長，開立兒童戶口是建立儲蓄習慣的重要起步，但選擇時必須留意各銀行的最低開戶金額、服務收費及相關條款。她建議優先考慮低門檻、無額外費用的戶口，並親自帶同孩子到銀行開戶，向他們解釋銀行的基本運作與戶口用途。透過查閱月結單，孩子能更具體地明白金錢如何儲存及增值。

現金有助小孩掌握面值概念

面對電子利是日趨普及，李婉秋認為這為理財教育帶來新機遇與挑戰。家長可與子女一同拆電子利是，從電子錢包查閱金額和紀錄，加強對金錢的實在感。她又提醒家長，小朋友接觸現金的機會減少，可能較難體會「金錢有限、得來不易」的概念。因此，家長應在日常生活中，透過實物硬幣和紙幣教導面值概念，讓年紀較小的孩子透過現金購物學習計算，而較大的小學生則可學習查閱電子支付紀錄，掌握預算與實際支出的分別。