智能經濟·AI+金融/港銀應用AI趨普及 增效與風控並重

今年政府工作報告首次提出「打造智能經濟新形態」，深化拓展「人工智能＋」，促進AI融入實體經濟，而香港金融業在「AI+」領域上正積極推進。金管局助理總裁（銀行監理）朱立翹表示，透過AI的應用，當局期望提升銀行服務的普及性、便捷性與個性化水平，同時也會加強相關的風險管理，以維護公眾對金融體系的信任。\大公報記者 黃裕慶

人工智能的應用是大勢所趨，根據金管局去年公布的科技成熟度調查，超過80%的銀行已採用AI，較2022年的58%有顯著提升。其中，約70%的銀行已開始採用生成式人工智能（GenAI）。

朱立翹以書面方式回覆《大公報》查詢時說，儘管AI可提升客戶體驗，銀行在創新過程中「仍須有序且風險可控」，以確保銀行服務安全。她舉例說，GenAI可能產生「幻覺」，銀行在開發聊天機器人的過程中，必須了解GenAI模型的隨機性，並反覆測試，以避免系統向客戶提供不實的條款或虛構的產品資訊。

推沙盒計劃 探索AI創新場景

金融的本質是風險管理，而創新則在於「快速試錯」（fail fast）。為有效將兩者融合，金管局採取互動及持續演進的監管模式，並與數碼港合作推出首兩期GenAI沙盒計劃，讓銀行可以在風險可控的環境下測試各種AI創新場景，並得到相關的技術支持和針對性的監管意見。

首期GenAI沙盒的15個用例來自10間銀行及四間技術合作夥伴，主要涵蓋風險管理、反詐騙及客戶體驗三個重點領域。沙盒首期測試結果正面，當中超過一半測試用例已經正式投產，包括中小企貸款審批工具、深度偽造檢測系統、智能客服機械人等，證明GenAI能在安全的情況下，為銀行業提升營運效益。

因應業界的積極反應，金管局於去年4月公布第二期GenAI沙盒計劃，並收到超過60個建議方案。現時來自20間銀行和14間科技公司的27個入選用例已在沙盒展開測試。

持續推進「AI對抗AI」策略

今年3月，監管機構聯手擴展計劃至GenAI沙盒++，以涵蓋多個金融領域，包括銀行、證券及資本市場、資產與財富管理、保險、強制性公積金及儲值支付工具。計劃繼續聚焦於三大重要範疇，即風險管理、反詐騙及客戶體驗，並會持續推進「AI對抗AI」策略，運用AI來應對AI所帶來的風險。GenAI沙盒++申請將開放至今年6月底，監管機構已收到多間金融機構的申請意向。

金管局亦會舉辦新一輪「GenAI沙盒協創實驗室」，透過一系列實務工作坊，促進金融機構與科技供應商的早期對接，將業務痛點轉化為實際用例，並在沙盒內測試。

參考沙盒的經驗，金管局與國際結算銀行創新樞紐（BISIH）及其他有共同理念的監管機構，攜手於去年8月共同推動「Noor項目」，旨在建立一套適用於銀行業的AI模型評估方法，協助銀行及監管機構更有效管理AI應用的相關風險。

Noor項目預計於明年初完成工具原型的開發，藉以提升模型透明度與可解釋性，探索AI模型的「黑箱」，協助釐清AI的決策邏輯，特別是信用評估與詐騙檢測等重要場景。

整體而言，朱立翹表示，金管局將透過落實去年公布的「金融科技推廣藍圖」，推動高效能運算基礎設施的應用，並以「數據卓越」與「網絡韌性」為基礎，深化金融業的AI技術整合，做到既管好AI風險，又能用AI管理風險，構建具韌性及前瞻性的金融生態圈，鞏固香港作為國際金融中心的競爭優勢。

銀行業普遍認為AI有助提升效率

效能提升

•可疑交易報告的準備時間縮短30%至80%

•貸款文件處理時間由一天減至5分鐘

•擬備優質信貸風險管理報告時間減少60%

流程優化

•較傳統抽樣方法，更全面分析風險

•86%銀行員工對GenAI系統評價正面

•超過70%由GenAI生成的信貸評估結果，被銀行員工評為具參考價值

資料來源：金管局《金融科技應用：進展及未來方向》報告（2025年7月）