踏入11月，打工仔陸陸續續收到稅單，銀行開始推稅貸優惠。申請稅貸的客戶質素較私人貸款為高，銀行均願意以較低利息吸客，所以稅貸市場一向競爭激烈。新冠肺炎疫情下環球放水，資金不斷湧入香港，銀行「水浸」下，稅貸息率平均較去年為低，加上今年有虛擬銀行加入戰團，稅貸息率低見1.5厘。\大公報記者 邵淑芬
翻查銀行今年的稅貸優惠，一如以住，大部分均豁免手續費，部分設現金回贈，更設有冷靜期，而「特選客戶」可享較低息優惠。不過，基於不是所有打工仔均是「特選客戶」，故此這次評比，是以一般客戶為基準，而比較基於銀行網上資料，最終以銀行實際報價為準。
中銀息率2.2厘 發鈔行最平
假設一般客戶貸款20萬元，還款期12個月作比較，以本港首家虛擬銀行眾安銀行實際利率最平，利率僅1.56厘，全期利息支出為3120元，亦是唯一一間稅貸利息於2厘以下，大幅拋離其他傳統銀行。眾安並設7天冷靜期，提前還款可豁免提早償還貸款手續費。其次為富邦銀行，息率為2.01厘，利息支出為4020元，比眾安銀行多900元。發鈔行之中，則以中銀香港最平，稅貸實質利率為2.2厘，較渣打的4.18厘及4.95厘為平。
值得留意的是，不少銀行均提供現金回贈或現金券模式回贈客戶，如上海商業銀行以該行銀聯信用卡交稅，可享0.4%現金回贈；滙豐透過電話、網上或手機程式申請貸款，可享額外100元現金回贈；渣打網上申請享高達300元現金回贈；花旗銀行申請稅貸亦可獲700元現金券。
不少市民申請稅貸，有時並不是為了交稅。香港金融產品比較平台MoneyHero，10月中旬就有關私人貸款及借貸作調查，結果顯示，超過60%受訪者同意其經濟及財政狀況因疫情影響而感到有壓力，42%受訪者更表示正考慮申請私人貸款。有29%受訪者表示貸款將用作流動資金及生活開支。
借平錢買收息股賺息差
另外，約22%受訪者表示，考慮把貸款作投資用途。MoneyHero分析，此為其中一個常見用途，多見於每年10月至翌年4月上旬的稅季低息貸款優惠。由於稅貸息率較一般私人貸款低，加上銀行並沒有限制稅貸用途，不少人會借「平錢」來投資，如買收息股以賺取息差。但MoneyHero提醒消費者，一旦投資失利，需同時承擔投資損失及利息成本，消費者需預先評估自身風險承受能力及還款能力。
還款期方面，大多受訪者傾向24個月或以上的較長還款期，更有逾30%受訪者表示，希望自定還款期，減少每月還款壓力。MoneyHero指出，還款期與實際年利率一般都是掛鈎的，意即於正常情況下，較長的還款期有可能導致實際年利率上升，消費者應於決定前，先多比較不同貸款計劃，結合自身情況選擇適合的還款期。
事實上，申請人還要看清楚每月還款額，了解實際利息支出及計算自己是否有能力還款。一般而言，稅務貸款還款年期不宜超過12個月，因為下年同一時間又要繳交下一年的稅款。現時稅貸利息雖然低，但正如政府宣傳口號「借定唔借，還得到先好借」，打工仔應為自己訂立目標，定期儲蓄以應付稅項，便不用申請稅貸。
