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專題分析/中國電子貨幣

資料一

數字人民幣(e-CNY)由中國人民銀行發行,經過商業銀行再流通至市面,跟人民幣現鈔沒有分別,只是形式上的分別,也是中國的法定貨幣。數字人民幣與大眾熟悉的支付寶有所不同,支付寶只屬於支付系統,而且要上網才能交易,因為每宗交易信息也要傳送回系統伺服器核實及結算。數字人民幣則如同存放在手機內的現金,毋須網絡也能倚賴手機的NFC技術在線下交易,更毋須像信用卡般要等待結算。除了提高交易效率及更可靠之外,國家可以透過數字人民幣的海量交易數據,分析國民的消費模式,從而更精準有效地推出財政及貨幣政策,亦可警示異常交易,防止重大金融事故發生。\整理自報章資料

足不出戶可進行交易買賣

資料二

作為2022年北京冬奧會數字人民幣試點活動,中國銀行牽頭承辦的冬奧數字人民幣試點支付體驗展通過視頻介紹、產品展示、現場體驗的方式,集中開展數字人民幣體驗活動。冬奧只是數字人民幣試點工作的一部分。隨着今年初數字人民幣(試點版)APP正式上線,數字人民幣逐漸走進日常生活,小額高頻交易成為重要場景。下一步中國人民銀行將繼續穩妥推進數字人民幣研發試點,進一步擴大試點應用場景覆蓋面,研究完善相關制度,深化法定數字貨幣對貨幣政策、金融體系、金融穩定深層影響的研究評估,積極參與法定數字貨幣國際交流等,共同推動法定數字貨幣發展。\整理自報章資料

(a)解釋哪些因素可能促使電子錢包在中國的廣泛使用?解釋你的答案。 (8分)

科技普及因素方面,內地民眾的智能手機使用率很高,使用電子錢包便利。越多人使用智能手機,電子錢包就越大機會被廣泛使用,而且一些智能手機內更預設安裝了電子錢包,鼓勵用戶使用電子錢包。在這情況下,電子錢包得以在中國廣泛使用。

社會因素方面,隨着商戶及政府推廣,內地民眾對電子錢包應用十分熟悉。不少商戶推出優惠,吸引市民使用電子錢包。他們對這種新貨幣使用方式慢慢接受,成為日常生活的習慣。在這情況下,電子錢包得以在中國廣泛使用。

技術因素方面,當電子錢包平台的技術能為民眾帶來便捷,降低使用成本,電子錢包會被更多人使用。例如平台能同時支援多款不同類型的智能手機,平台只需綁定借記卡而非信用卡,更容易入門使用,商戶更只需印刷二維碼而非安裝昂貴的收款器材等。在這情況下,電子錢包得以在中國廣泛使用。

(b)「電子貨幣的應用能改善中國人的生活素質。」你是否同意這個看法?解釋你的答案。 (12分)

同意  

經濟方面,電子貨幣的便利能鼓勵消費。市民足不出戶便能使用電子貨幣進行交易買賣,不但提升了交易效率,也促進了市民的消費意欲。特別是疫情期間,市民減少出行,以防染疫,更依靠電子貨幣購買日常必需用品和管理銀行賬戶,維持日常生活素質。商戶更可減少人手,如節省會計對數工序,減省成本。因此,電子貨幣的應用能改善中國人的生活素質。

社會方面,電子貨幣有助生活便利,保障社會大眾健康。電子貨幣交易不受時間地域限制,用戶能使用網上交易系統預購門票,減卻排隊輪候時間,令生活更便利,提高社會效率。而且電子貨幣能避免直接接觸機會,特別在疫情嚴重時能減低病毒傳染風險,改善公共衞生。因此,電子貨幣的應用能改善中國人的生活素質。

環境方面,電子貨幣以無紙化形式使用,有利環境保護。網上理財使用電子貨幣來進行交易,讓使用者可足不出戶,減少出行,間接減少車輛使用,減少廢氣和二氧化碳排放,有利環境保護。電子貨幣更可減少印刷紙幣和收據等,有利省卻資源耗用。因此,電子貨幣的應用能改善中國人的生活素質。

不同意  

經濟方面,電子貨幣不利舊經濟模式,更會影響低收入者的就業機會。如一些老店的交易系統未能完全配合電子貨幣,或需要增設資源,增加財政負擔。電子貨幣普及促使商戶經營模式改變,或會減少前線人手,如收銀員等職位,影響低收入者的工作機會。因此,電子貨幣的應用不能改善中國人的生活素質。

交易便利或導致過度消費

社會方面,電子貨幣有不少個人資料,或有洩漏私隱的危險。電子貨幣可能需要收集個人資料,這些個人數據或會被用於非法牟利,進行網絡犯罪,例如網絡詐騙、身份被盜用等,減低社會的安全程度。因此,電子貨幣的應用不能改善中國人的生活素質。

環境方面,電子貨幣使用便利,或會導致消費增加,更加耗用能源及資源。交易便利容易導致過度消費,棄置的包裝紙和運送過程中產生的廢物,均會增加資源耗用並對環境造成破壞。電子貨幣依賴的科技產品需要電力的供應,這可能會增加消耗能源,對環境造成負面影響。因此,電子貨幣的應用不能改善中國人的生活素質。

陳志華老師

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