如果擁有正確的知識和遠見，許多財務失誤都是可以避免的，透過認識以下常見的理財陷阱，有助避免誤闖陷阱，建立更健康的財務。
（一）透支生活的消費幻象
如收入不足以應付不能減少的支出時，有人會利用信用卡免息還款期來提升流動現金水平，可惜情況如持續的話，可能只可以支付信用卡的「最低還款額」，最後當然會深陷債務問題。
要改善情況，便要跟隨規則，例如以「50-30-20現金流法則」來分配收入，50%收入用作必要開支，30%作為彈性清費，而餘下20%可以用作儲蓄及投資。
（二）沒有為退休而盡早開始儲蓄
不少在職人士都低估了為退休儲蓄的重要性。到他們意識到這點的時候，往往已經錯失了多年的複式增長機會。
忽視的原因離不開都是優先考慮眼前需求，而忽略了未來需要。即使在較早開始的儲蓄金額並不多，但小額而持續的供款會隨着時間及複式效應而有機會顯著增長。
（三）沒有足夠應急儲備
如果沒有應急儲備，醫療費用或家庭的突發維修開支等，可能會讓財務狀況陷入困境。如果沒有應急儲備，人們通常會依賴信用卡或貸款來支付這些費用。這樣會形成一個債務循環。
半年生活費作應急儲備
理想的儲備金額一般等同3至6個月的生活費，退休後約等同一年的生活費，儲備應該存入銀行存款賬戶或儲蓄保單，以低風險及靈活性為主要考慮。
（四）對稅制缺乏了解
對稅務缺乏了解可能會導致錯失省錢良機，例如可能會忽略免稅額或透過扣稅產品可以增加可投資資金等，遲一年開始便浪費一年的金錢及時間。
（五）做出不理性投資決策
基於恐懼、貪婪或市場炒作的投資往往會導致糟糕的財務結果。情緒化的決策會導致人們高買低賣，最終導致財富縮水。成功的投資需要嚴謹的方法和長遠的眼光。
如要減少非理性決策，便要減少噪音，不要過度關注市場資訊，亦可以利用分階段買入及賣出策略來控制投資風險。
（六）忽視保險需求
有人完全不接受保險，亦有人沒有購買足夠的保險。以上兩種人一旦發生疾病、事故或財產損失，這種疏忽可能會造成毀滅性的財務後果。保險是穩健財務規劃的重要組成部分。
購買保險時不能只注重保費，而忽略保障，購買後亦要定期檢討，確保能夠滿足當時的財務需要。
（七）忽略遺產規劃
許多人忽略了遺囑或遺產規劃的重要性，認為它們沒有必要或過於複雜。如果沒有妥善的規劃，資產可能會被遺產認證所束縛，給親人帶來經濟和情感壓力。遺產規劃可以確保您的意願得到尊重，並保障家人的財務及未來。
（作者為家庭理財教育學會會長及認可理財教練，任何查詢可發電郵到alvinlam@ffei.com.hk）
