近日和一位家長Lily商討孩子的未來教育安排，她的孩子剛滿周歲，開始規劃進入幼稚園，問應如何計劃孩子的教育支出。
Lily和很多家長有近似想法，便是為了想令孩子贏在起跑線，打算由幼稚園階段開始，到小學時會花較多金錢在孩子的教育中，包括報讀不同興趣班及讓孩子到國際學校讀書等，她亦在計劃搬到名校網居住。單是預算每月學費及雜費便已花上萬多元，就算如此亦絕不「手軟」，但同一時間，她又認為花在孩子教育的支出應該有「封頂」安排，即是按家庭的負擔能力及平衡其他家庭財務需要而決定一個金額。根據這兩方面考慮，原來她已有想法，便是孩子將來不會安排到海外升學。
其實沒有任何一種必然正確的教育基金規劃方法，但父母必須要有清晰的目標，要清楚為孩子提供教育安排是想達到什麼效果。供書教學一定是父母的責任，亦是不能半途而廢的計劃。能力容許的話，一般都是由孩子出生到完成大學為止，可以說是一個超過20年的安排。
很多家長有相信孩子要贏在起跑線的迷思，又擔心不跟隨便會落後其他家長，所以在孩子還未開始進入小學時已經大灑金錢，為孩子報讀不同課程，期望能夠從幼稚園開始便一帆風順，入到心儀的學校，直到大學畢業。但是這些想法導致孩子在年幼時已經花去大部分預算，而到孩子成長及修讀中學階段時，可能已經花去絕大部分的教育儲備，而且因為早花掉儲備，而難以利用複式效應製造更多儲備。
我認為單憑孩子小學或更年幼時的學習表現，而認定孩子將來能夠應付高中學習及考試要求是不靠譜的，他們成長後未必能夠在香港升讀心儀的大學或學科，而且香港因地方較小，大學有些科目是沒有提供的。當知道孩子未能達到期望時，家長卻因在孩子較年幼的學習階段時已動用大量儲備，而未能安排到海外升學，變相限制了選擇，可能不幸地出現贏在起跑線但輸在終點的結果。
讓孩子愉快學習 多了解興趣
另一方面，隨着孩子成長，他們的個人想法及朋輩影響，將會改變他們年幼時的興趣，所以我認為不需要在孩子很年幼時便投放過多資源，反而不妨在初中或以上級別時讓孩子愉快學習，讓他們多了解自己的興趣，平常家長亦可以多用時間和他們傾談，讓他們感受到家庭的愛及關懷，加強他們將來面對任何挑戰的勇氣及能力，然後保存適當資源到將來用作升讀大學之用，到時就算香港沒有合適大學或學科，都有能力選擇海外升學，面向世界。
如果孩子非常優秀而毋須用家長為他們儲蓄的教育儲備，這筆資金亦可以留作未來他們創業需要，又或作為父母的退休儲備，相信在整體家庭理財規劃上有更大彈性。
（作者為家庭理財教育學會會長及認可理財教練，任何查詢可發電郵到alvinlam@ffei.com.hk）
