【大公報訊】繼工商銀行（01398）後，建設銀行（00939）、農業銀行（01288）及中國銀行（03988）於昨日公布2023年全年業績。在淨息差收窄及減費讓利等措施持續下，建、農、中三行純利分別增長2.44%、3.91%及2.38%，至3326.53億元（人民幣·下同）、2693.56億元及2319.04億元。近年內銀淨息差一直收窄，從四大行公布的2023年業績中可以發現，淨息差下跌趨勢持續，加上人民銀行於今年2月大幅下調五年期中國貸款市場報價利率（LPR），令內銀面臨更大息差壓力。
觀乎四大行的淨利息收益率均持續下跌，工行、建行及農行淨息差均收窄約0.3個百分點，中行由於海外資產較多，淨息差收窄幅度相對較細，只收窄0.16個百分點。中行表示，去年該行淨息差為1.59%，在LPR下行、存量房貸利率調整等導致人民幣貸款收益率下降的背景下，該行通過加強主動管理，息差降幅相對較小。中行指出，堅持量價協同發展策略，優化人民幣資產負債結構，人民幣客戶存、貸款在付息負債和生息資產中的佔比提升，而該行抓住美聯儲加息時機，發揮外幣業務優勢，外幣息差進一步改善。
中行保持利息淨收入上升
淨息差收窄下，四大行除中行外，利息淨收入均錄得下跌，僅中行仍保持上升。至於手續費及佣金淨收入方面，因內地資本市場疲弱，加上減費讓利措施持續，工行、建行及農行相關收入均錄得下跌，僅中行升5.31%。
內地房地產危機仍未解決，去年四大行不良貸款比率僅輕微改善，下跌0.01個百分點至0.05個百分點，介乎1.27%至1.37%水平，其中以中行不良貸款比率最低。四大行均表示，資產質素保持穩定，風險可控。
農行：資產質素穩定
農行副行長張旭光稱，農行新增不良貸款主要集中在房地產、地方債務等領域，風險總體可控。該行房地產行業的風險得到有效的控制，房地產不良率新發生不良較2022年有所下降，城投企業資產質量穩定，持續處於較低水平。農行始終平衡好業務發展與風險防控的關係，牢牢守住不發生系統性風險的底線，結合當前不斷恢復向好的宏觀經濟環境，以及農行的信貸結構和管理能力的因素，預計今年的資產質素仍將保持穩定。
對於淨息差下跌，農行董事長谷澍表示，最重要是保持資產質素穩定，所以要嚴格審批貸款，今年會利用農行的網絡優勢，同時透過數碼化服務，吸納更多低息存款，希望可以同時穩定淨息差。
工行：息差收窄有利經濟
內銀淨息差及資產質素為市場最關注的問題。工商銀行（01398）去年淨利息收益率按年收窄0.31個百分點至1.61%。工商銀行副行長姚明德會見分析師時表示，短期來看，息差肯定是在低位運行，恐怕還要持續一段時間，但亦已出現邊際的好變化。
姚明德承認，低息差確實對銀行的壓力很大，然而息差收窄有利國家及社會經濟，因個人、企業等負債水平成本的降低，某程度可降低該行的企業或者個人的違約率，長期對於銀行還是利好。他續稱，利率下行將促進投資者消費，有利中國經濟發展。
工商銀行董事長廖林表示，主動應對低息差環境，擁有豐富的工具和措施。持續上升的撥備覆蓋率、資本充足率，和超過8600億元人民幣的撥備餘額，應該是工行應對低息差環境的強大底氣。
